При страховании многие автолюбители слышали такой термин, как КБМ, но совершенно не знают, что он значит и для чего используется при расчете страховой премии. Необходимо понимать, что это очень важный показатель, который существенно отражается на итоговой стоимости. Именно поэтому страхователи задаются вопросом: как определить класс водителя при ОСАГО?
Содержание статьи
Что такое КБМ
КБМ – это коэффициент бонус-малус, который используется при расчете страховой премии. Простыми словами – это привычная всем скидка по договору ОСАГО. Стоит учитывать, что это единственный показатель, благодаря которому каждый автолюбитель может существенно снизить стоимость договора или значительно переплатить, если был виновником аварии.
При этом необходимо принимать во внимание, что коэффициент КМБ:
- фиксируется за водителем;
- числится за собственником автомобиля.
В первом случае скидка закрепляется за водителем, если по договору предусмотрено ограниченное количество лиц, которые допущены к управлению. Если же владелец оформляет полис с условием «неограниченное число водителей», то скидка, согласно единым правилам, будет закреплена за машиной.
Стоит отметить, что еще несколько лет назад скидка была закреплена только за автомобилем. Получается, приобретая новое транспортное средство, водитель вынужден был открывать новую страховую историю и зарабатывать бонус. Однако закон об обязательном страховании был пересмотрен, в результате чего были внесены изменения. Именно после изменений скидка стала фиксироваться по каждому участнику движения.
Присваивая коэффициент КБМ, страховщики учитывают такие показатели, как:
- количество обращений за выплатой, в результате получения ущерба при ДТП;
- возраст водителя;
- общий стаж вождения;
- сколько лет автомобиль страхуется по ОСАГО.
Классы страхования для водителей
Согласно правилам, по ОСАГО предусмотрено конкретное число классов. При этом каждому классу соответствует свое значение, которое занесено в специальную таблицу. Также стоит учитывать, что созданная таблица едина для всех представителей страхового рынка.
Начинается таблица с самого максимального коэффициента «М» и заканчивается минимальным значением, а именно «13» классом страхования. Если автолюбитель впервые обращается за полисом обязательного страхования, то ему присваивается «3» класс вождения. Именно от третьего класса будет фиксироваться история вождения на едином портале РСА.
Получается, водитель, который аккуратно управляет машиной и в течение страхового года не будет виновником ДТП, может рассчитывать на бонус в размере 5%. Ежегодно размер бонуса может только увеличиваться.
Опытный водитель, который 13 лет управляет машиной без аварий, может рассчитывать на самый низкий класс и скидку в размере 50%, от базовой стоимости договора. Это единственная возможность пользоваться услугами страхования с максимальной выгодой.
Если водитель постоянно становится виновником аварии, то о скидке не может идти речи. В таком случае водителю присваивается самый высокий класс вождения «М».
Как узнать класс по ОСАГО
В 2018 году автолюбители все чаще задаются вопросом: как можно узнать свой класс вождения? На самом деле есть несколько вариантов проверки.
На сайте РСА
Способ, который в последнее время пользуется большой популярностью. Для получения информации необходимо зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
Для формирования запроса необходимо зайти в раздел «ОСАГО» и воспользоваться формой запроса.
В указанном разделе можно проверить информацию как по водителю, так и по собственнику транспортного средства.
При проверке по водителю потребуется указать:
- ФИО;
- дату рождения;
- серию и номер водительских прав;
- дату, на которую необходимо получить информацию о действующем классе.
Как только минимальные данные будут корректно указаны, появится информация о действующем бонусе.
При запросе коэффициента по собственнику следует прописать:
- ФИО владельца автомобиля;
- марку и модель;
- VIN номер;
- дату, на которую необходимо предоставить сведения.
Вся информация предоставляется круглосуточно, совершенно бесплатно. Этот способ помогает не только получить необходимые данные, но и сэкономить личное время каждого участника движения.
В офисе страховой компании
Узнать свой КБМ каждый водитель может лично в офисе страховой компании. Это самый простой способ получения информации, который доступен с момента появления ОСАГО в России.
При обращении участнику движения необходимо предъявить личный паспорт и водительское удостоверение. Также потребуется написать заявление, которое предоставит менеджер страховой компании в офисе.
Вся процедура получения информации занимает по времени не более 10 минут. По итогам проверки клиент может получить справку, единого образца, в которой будет отражена скидка по водительскому удостоверению.
На сайте страховщика
Последний способ получения информации – это путем создания обращения на официальном сайте страховой компании. Все что необходимо сделать водителю, это зайти на официальный сайт страховщика и написать обращение в онлайн-режиме.
В тексте письма потребуется указать:
- личные сведения;
- характеристики транспортного средства;
- данные водительского удостоверения.
Также необходимо указать, куда направить итоги рассмотрения обращения. Как правило, страхователи просят направить данные о скидки в виде письма, на адрес электронной почты. Недостаток данного способа проверки заключается в том, что автолюбителю предварительно необходимо пройти регистрацию на сайте и только после этого составить обращение, в личном кабинете клиента.
Как самостоятельно определить КБМ по таблице
Для самостоятельного определения бонуса изначально была создана специальная таблица.
Вся таблица состоит из нескольких простых разделов:
- класс, который зависит от срока страхования;
- показатель КБМ, который применяется при расчете;
- класс, в зависимости от количества выплат: от нуля до 4-х.
Как уже было отмечено, при начальном страховании клиенту присваивается третий класс аварийности. Спустя год смотрится, сколько было аварий. Если автолюбитель проездил без аварий, то присваивается «4 класс», которому равна скидка 5%.
Если же после начального года у автолюбителя была одна авария, то будет первый класс аварийности, которому соответствует повышающий коэффициент 1,55.
Получатся, для определения бонуса, необходимо знать скидку на момент оформления ранее оформленного договора. Если раннее скидка отражалась в бланке ОСАГО, то сегодня не все страховые менеджеры фиксируют информацию при оформлении.
Данный способ проверки уже не пользуется популярностью. Таким способом проверяли данные по скидке только при появлении обязательной услуги, в 2003 году. Как только все данные были автоматизированы, автолюбители стали уточнять информацию через единый портал РСА. Такой способ сегодня применяют только представители страховых компаний.
Для чего нужна информация о классе водителя
Каждый автолюбитель может узнать класс водителя до оформления страхового полиса, любым удобным для себя способом. Это необходимо делать для того, чтобы проверить достоверность сведений.
Не секрет, что страховые компании, в результате технической ошибки, могут некорректно предоставить сведения по клиенту. В результате такого сбоя клиент может потерять накопленный бонус. Опытные страховые эксперты советуют проверять данные как минимум за месяц, до оформления нового договора страхования.
Если после проверки станет ясно, что на едином портале хранится недостоверная информация, то сведения можно исправить.
Когда водителю понижают класс страхования незаконно, необходимо:
- обратиться в офис страховой компании;
- написать обращение в РСА.
При обращении в офис потребуется:
- предоставить ранее оформленный бланк договора ОСАГО;
- предъявить паспорт и водительское удостоверение;
- написать заявление, на исправление ошибки.
По итогам визита у клиента должна остаться копия заявления с отметкой о принятии.
Оформляя заявку через интернет, потребуется:
- подробно изложить суть проблемы;
- указать координаты для обратной связи;
- сделать качественные фотографии всех документов и загрузить их к обращению.
На практике все ошибки исправляются в течение 2-3 дней.
Данное видео поможет определить класс водителя по ОСАГО и рассчитать КБМ.
Конечно, восстановить скидки и вернуть излишне уплаченную страховую премию можно и после приобретения обязательной защиты. Однако лучше все делать заранее, чтобы точно запланировать финансовые траты и быть уверенным, что расчет будет произведен согласно единым требованиям.