В юридических сферах неустойкой называют определенные материальные средства (прописанные в договоре или утвержденные законом), которые одна из сторон договора должна выплатить другой (сторонами считаются физические или юридические лица) при невыполнении (частичном невыполнении) действующих договорных гарантий.
Содержание статьи
Что означает неустойка
Неустойка в ОСАГО – это штрафные санкции, применяемые против страховой организации в случаях, когда она не выплачивает компенсацию или не занимается ремонтом транспортного средства в определенный законом период времени. Штрафные санкции или пени накладываются согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.
Существует два типа неустойки:
- штрафные санкции. Они предусмотрены для конкретных случаев (с определенной величиной штрафа) и оплачиваются однократно;
- пеня. Она рассчитываются в процентах от общей величины задолженности и могут взиматься по нескольку раз.
Правовые аспекты выплаты неустойки
В законодательных актах по ОСАГО конкретизированы обстоятельства, в случае которых страховая организация должна возместить страхователю определенные компенсации за невыполнение требований договора.
Законом предусмотрены два обстоятельства, при которых обязательна выплата неустойки:
- просрочка времени возмещения по страховке или сроков ремонта автомашины;
- не соблюдение временного периода по возвращению страховой премии (при наличии такого пункта в договоре по ОСАГО).
В РФ все виды страхования и типы страховых продуктов, а также порядок функционирования страховых организации определяются и регулируются по положениям нижеуказанных правовых нормативов:
- в ГК РФ представлено понятие неустойки и все, связанное с ним;
- закон о страховом деле в РФ (под номером 4015-I) определяет режим функционирования страховых организаций России;
- закон об ОСАГО (под номером 40) регулирует вопросы, связанные ОСАГО, а также определяет величину неустойки при ее взимании;
- закон № 223, согласно которому были преобразованы порядок взимания и расчета неустойки по ОСАГО, применяемые в настоящее время.
Права и обязанности компании-страховщика
Страховая организация обязана выдать страховые компенсации или решить все вопросы по ремонту автомашины по истечению 20 календарных дней, не считая нерабочих и праздничных дней. По закону данный срок рассчитывается со дня приема страховой организацией заявления от страхователя о выделении компенсации. При этом заявитель обязан предоставить все бумаги, предусмотренные правилами ОСАГО.
Если по истечению 20 дней страховая организация не выполнила вышеуказанные требования, то страхователь вправе, кроме страховой компенсации, претендовать на оплату неустойки (по старым положениям, существовавших до 1 сентября 2014 года, страховщик имел 30 дней для ответа на заявление).
Страховая организация отвечает перед страхователем за соблюдение всех параметров выполняемого ремонта. Согласно законодательству, за срыв графика по ремонту автомобиля также полагается взыскание неустойки. Если после процедуры ремонта при осмотре машины обнаружились повреждения, то в этом случае страховщик должен вернуть автомобиль в сервисный центр для их ликвидации.
Важно! Страховая компания должна ответить на претензию клиента по оплате неустойки по истечению 5 дней.
При этом страховщик при нарушении сроков может не оплачивать неустойку, если:
- он привел свидетельства о том, что несоблюдение сроков посчитали действием непреодолимой силы;
- он доказал, что в срыве сроков виновен страхователь.
Права и обязанности страхователя
Закон об ОСАГО предусматривает процедуру досудебного разрешения вопроса по выплате неустойки. Страхователь должен знать, что он обязан в первую очередь подать заявление в страховую компанию об оплате неустойки.
В заявлении необходимо отметить тип расчета (наличный или безналичный), а также данные банковского счета при использовании безналичного типа. Только после отклонения заявления можно обратиться в судебные инстанции с иском о неисполнении страховой организацией своих договорных обязанностей.
По всем претензиям относительно неправомерных действий страховых организаций необходимо обращаться в Банк России. Это учреждение является надзорным органом, которое контролирует выполнение страховщиками своих обязательств. Когда устанавливаются нарушения, Банк России направляет страховой компании соответствующее уведомление с требованием неукоснительного выполнения всех обязательств, определенных законодательными актам по ОСАГО.
В каких случаях предусмотрено продление сроков выплаты и ремонта
Если при наступлении страхового случая потерпевшая сторона не отвезла в определенный срок неисправное транспортное средство для производства технической экспертизы и визуального осмотра, то пятидневный срок по утверждению решения о страховой выплате может продлеваться до 20 рабочих дней в согласии со статьей 12, пункта 11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ.
Страховые организации отвечают за качественное выполнение ремонта автомашины. При этом они должны уложиться в сроки по ремонту, чтобы избежать выплаты неустойки.
Внимание! Если потерпевшая сторона соглашается на натуральную компенсацию и ремонт автомобиля производит страховая компания, то страхователь подписывает письменное согласие на продление времени ремонта машины при отсутствии необходимой комплектации согласно статье 12, пункта 17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ.
Главные правила расчета неустойки
Текущие законодательные акты по ОСАГО устанавливают расчеты неустоек по всем обстоятельствам. При несоблюдении страховой организацией сроков по выплате страховки за каждый день просрочки выплачивается неустойка величиной 1% от объема страховой выплаты, предусмотренной законом об ОСАГО по статье 12, пункту 21. Пример: если сумма по оплате страховки составляет 200 тысяч рублей, то величина ежедневной неустойки будет равняться 2000 рублей.
За несоблюдение сроков по ремонту неустойку определяют от суммарной цены ремонта автомобиля с учетом его амортизации. Неустойку определяют до дня фактической ее выплаты потерпевшей стороне. Размер неустойки не выходит за рамки максимальных величин страховых выплат по типу нанесенного ущерба, определенными статьей 16.1 федерального закона N 40 (500 000 рулей при возмещении вреда жизни или здоровью и 400 000 рублей по имуществу).
При невыполнении страховой организацией обязательств по времени предоставления страховой премии предусмотрена неустойка величиной 1% от суммы страховой премии, определенной договором ОСАГО за все дни просрочки по статье 16.1, пункту 4. К примеру: величина страховой премии 5000 рублей. Размер неустойки за каждый день просрочки составит 50 рублей.
Внимание! Предельная величина неустойки не превышает общий размер страховой выплаты.
Практика судебных органов
При исчислении величины неустойки по договору ОСАГО надо правильно рассчитать период просрочки. После этого составляется заявление на имя страховой организации для досудебного разрешения конфликтной ситуации. Если претензия отклоняется, вынужденно, надо подавать иск в судебные инстанции. Если страхователь все правильно оформляет, то решение обычно выносят в его пользу.
Судебная практика показывает, что ремонт автомобиля, производимый страховой компанией, в некоторых случаях может увеличить величину общего ущерба. При таких обстоятельствах возникает тупиковая ситуация, которую может разрешить только судебное разбирательство.
До сих пор судебные органы не могут отрегулировать вопрос о процедуре взимания неустойки при ремонте автомашин на сервисных центрах, предоставленных страховой организацией. Тем не менее, большинство судов в 2018 году руководствуются суммой расчета обоих параметров и после определяют окончательную величину неустойки.
В видеоролике рассказывается, как возместить неустойку по ОСАГО: